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              自學考試金融學概論知識點匯總之二

              發布時間:2021-07-27 瀏覽人次:0
              31.利率期限結構 率期限理論研究的是相同風險和流動性的證券或貸款在期限不同時為何利率水平不
              同,主要有三種假說:預期假說,市場分割假說,流動性升水假說。
              32.利率體系的構成?
              風險結構、期限結構、信用差別結構。
              33.如何理解馬克思和西方經濟學的利率決定論?
              馬克思的利率決定論是建立在對利息的來源和本質準確把握的基礎上。馬克思揭示,利息是貸出資本的
              資本家從借入資本的資本家那里分割出來的一部分剩余價值,而利潤是剩余價值的轉化形式。利息的這
              種質的規定性決定了它的量的規定性(利息的這種質的規定決定了它的量的規定),利息量的多少取決于
              利潤總額,利息率取決平均利潤率。馬克思進一步指出,在平均利潤率與零之間,利息率的高低取決于
              兩個因素:一是利潤率;二是總利潤在貸款人和借款人之間進行分配的比例。這一比例的確定主要取決
              于借貸雙方的供求關系及其競爭,一般來說,供大于求時利率下降;供不應求時利率上升。此外,法律、
              習慣等也有較大作用。馬克思的理論對于說明社會化大生產條件下的利率決定問題具有指導意義。
              西方的利率決定論大都著眼于供求對比關系的分析,認為利率是種價格。其分歧在于什么樣的供求
              關系決定利率。如馬歇爾的實際利率論就強調非貨幣的實際因素——生產率和節約在利率決定中的作
              用。生產率由邊際投資傾向表示,節約用邊際儲蓄傾向表示。投資量是利率的減函數,儲蓄是利率的減
              函數,利率的變化則取決于投資量和儲蓄量的均衡點;凱恩斯的貨幣供求論認為決定利率是貨幣因素而
              非實際因素。貨幣供應是由中央銀行決定的外生變量,貨幣需求取決于人們的流動性偏好,當人們的流
              動性偏好增強則傾向于增加貨幣持有數量,因此利率是由流動性偏好所決定的貨幣需求和貨幣供給共同
              決定的;可貸資金論綜合了前兩種利率決定論,認為利率是由可貸資金的供求決定的,供給包括總儲蓄
              和銀行新增的貨幣量,需求包括總投資和新增的貨幣需求量,利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的
              共同均衡。
              在社會主義市場經濟條件下,應以馬克思觀點為指導,借鑒西方經驗,考慮平均利潤率、資金供求
              關系、價格變動幅度、國外經濟環境等各種因素對利率決定的影響。
              34.利率對宏觀和微觀經濟的調節作用?
              宏觀:調節社會資本供給;調節投資;調節社會總供求。
              微觀:對企業而言,利率能夠促進企業加強經濟核算,提高經濟效益。對個人而言,利率影響其經濟行為。
              一方面,利率能夠誘發和引導人們的儲蓄行為。另一方面,利率可以引導人們選擇金融資產。
              35.金融中介機構:從事金融活動以及金融活動提供相關服務的各類金融機構。
              36.金融中介機構存在和發展的原因?
              金融中介機構能提供多種金融服務;降低風險;提高資產的流動性;降低交易成本;
              37.我國金融體系的演進分為哪幾個階段?
              3 個階段,1 中華人民共和國成立前夕中國的金融機構體系 2 中華人民共和國金融機構體系的建立 3 我
              國金融體系的演變
              38.金融市場有哪些構成要素及主要功能?
              金融市場是通過交易金融資產、實行資金融通而形成的供求關系和交易機制的總和。其構成要素主要包
              括交易主體、交易客體、交易組織形式、交易價格等。
              39.金融市場具有五大主要功能。(1)促進資金融通,這是金融市場最基本的功能。(2)優化資源配置,
              這是金融市場最重要的功能。(3)轉移和分散風險,這是金融市場日漸重要的功能。(4)降低交易成本,
              這是金融市場得以持續發展的內在功能。(5)調節經濟運行,金融市場為調節經濟運行提供了工具和機
              制。
              40.貨幣市場:短期資金市場,專門融通 1 年以內短期資金的市場,主要解決市場主體的短期性、臨時
              性資金需求。
              41.資本市場:長期資金市場,提供長期性資本的市場,其交易對象都是期限在 1 年以上的金融工具,
              如股票、公司債券、中長期公債和不動產抵押貸款,滿足政府和企業對長期資金的需求。
              42.期貨市場:交易協議雖然已經達成,但交割卻要在某一特定時間進行的市場。
              43.期權市場:各種期權交易市場,是國際金融市場金融創新的重要成果之一。
              44.金融市場基本功能?
              1 金融市場能夠迅速有效的引導資金合理流動,提高資金配置效率。2 金融市場具有定價功能,金融市
              場價格的波動和變化是經濟活動的晴雨表。3 金融市場為金融管理部門進行金融間接調控提供了條件。4
              金融市場的發展可以促進金融工具的創新。5 金融市場幫助實現風險分散和風險轉移。6 金融市場可以
              降低交易的搜尋成本和信息成本。
              45.金融國際化:一國金融活動超越國界,從地區性、傳統性的業務活動逐漸發展為全球化、金融資產
              和收益的國際化等方面,他考察的是金融活動從內到外延伸的過程。
              46.金融全球化:金融國際化在全球發展的高級階段,各國高度依存,你中有我,我中有你,他是諸多
              個體國際化的總和,是整體概念。
              47.金融一體化:各單位在特殊的經濟立法及政治基礎上視為一個整體。金融資產收益率在全球均等化
              的內在機制和實現過程。
              48.金融全球化對各國金融的積極意義與消極影響?
              積極:提高全球化的積極影響;促進資金在全球范圍內的有效配置;促進了國際投資和貿易的迅速發展;
              促進全球金融體制與金融結構的整合;消極:使國際資本的流動性越來越脫離實體經濟運行,資本大規
              模無序流動,造成各國金融市場的動蕩不安,且具傳染性給其他國家,引起全球金融危機;削弱國家貨
              幣政策的自主性;金融全球化還加大了各國金融監管的難度,金融混業經營向分業監管模式提出新的更
              高要求,金融監管難以適應金融業務的發展,而且跨國界金融監管更加難以實施;資產價格過度波動的
              破壞性大;加深了金融市場的脆弱性;
              49.現金資產:商業銀行資產中最富流動性的部分,基本上不給銀行帶來直接的收益,他與固定資產一
              起構成了商業銀行的非盈利性資產。
              50.證券投資:銀行在金融市場上購買各種有價證劵的業務活動。
              51.負債管理理論:以負債為經營重點,即以借人資金的方式來保證流動性,以積極創造負債的方式來
              調整負債結構,從而增加資產和收益。這一理論認為:銀行保持流動性不需要完全靠建立多層次的流動
              性儲備資產,一旦有資金需求就可以向外借款,只要能借款,就可通過增加貸款獲利。
              52.風險管理理論:商業銀行在籌集和經營資金的過程中,對商業銀行風險進行識別、衡量和分析,在
              此基礎上有效的控制和處置風險,用最低的成本來實現最大安全保障的科學方法。
              53.商業銀行負債業務的主要種類?
              1 商業銀行最主要的負債的業務就是存款業務,也是商業銀行營運資金的主要來源。包括儲蓄存款、企業
              存款和其他存款等。 2 資本金是銀行經營業務的基礎,是商業銀行成立時依法必須籌集的資本。 3 同
              業拆借,銀行與銀行之間的資金拆入拆出。 4 向中央銀行借款,包括再貼現、直接貸款。
              54.貸款的主要分類方法尤其是按信用保障程度的分類?
              1.信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。 2.擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
              55.經營管理三原則的內涵及其關系?
              (一)商業銀行的“三性”的含義,商業銀行的“三性”,是指“安全性、流動性、盈利性”,這“三性”
              是商業銀行經營管理的目標,也是商業銀行進行日常管理的三個原則。商業銀行的這“三性”目標是由
              其經營的特殊商品——貨幣商品的特殊要求以及商業銀行在社會經濟活動中的特殊地位所決定的。
              具體來說,安全性目標要求銀行在經營活動中,必須保持足夠的清償能力,經得起重大風險和損失,
              能隨時應付客戶提存,使客戶對銀行保持堅定的信任。流動性目標是指商業銀行保持隨時可以適當的價
              格取得可用資金的能力,以便隨時應付客戶提存及銀行支付的需要。盈利性目標是指商業銀行的經營管
              理者在可能的情況下,盡可能地追求利潤最大化。
              (二)商業銀行“三性”原則之間的關系,一般認為,商業銀行的“三性”原則既有相互統一的一面,
              又有相互矛盾的一面:1、統一面:流動性是商業銀行正常經營的前提條件,是商業銀行資產安全性的
              重要保證。安全性是商業銀行穩健經營的重要原則,離開安全性,商業銀行的盈利性也就無從談起。盈
              利性原則是商業銀行最終目標,保持盈利是維持商業銀行流動性和保證銀行安全性的重要基礎。2、矛
              盾面:(1)商業銀行的安全性與流動性之間呈現正相關。流動性較大的資產,風險就小,安全性也就高。
              (2)商業銀行的盈利性與安全性和流動性之間呈反方向變動。盈利性較高的資產,由于時間一般較長,
              風險相對較高,因此流動性和安全性就比較差。
              56.貨幣需求理論:能力與愿望的統一,1 必須有得到或持有貨幣的欲望;2 必須有得到或持有貨幣的能
              力。
              57.現金交易方程式:MV=PY(M 流通中的貨幣,V 貨幣流通速度,P 價格,Y 總產出)
              58.現金余額方程式:M= KY 或 M=KPy 式中,M—貨幣需求量 K—人們愿意以通貨形式持有的財富
              占總財富的比例 Y—名義國民收入 P—表示物價縮減指數 y—實際國民收入;
              59.流動性:是劃分窄口徑貨幣量與寬口徑貨幣量的主要依據,也是進行貨幣層次劃分的基本依據;信
              用貨幣供給過程是由中央銀行提供基礎貨幣,由商業銀行進行存款派生,在此過程中存款準備金率起至
              關重要的作用。
              60.貨幣供給內生性:是貨幣供應量是在一個經濟體系內部由多種因素和主體共同決定的,中央銀行只
              是其中的一部分,因此,并不能單獨決定貨幣供應量;因此,微觀經濟主體對現金的需求程度、經濟周
              期狀況、商業銀行、財政和國際收支等因素均影響貨幣供應。
              61.凱恩斯貨幣需求理論的核心?
              凱恩斯貨幣需求理論由下列兩個部分組成:
              M=M1 M2=L1(Y) L2(r)式中 L1(Y)代表與收入 Y 相關的交易需求,L2(r)代表與利率 r 相關的投機性貨幣
              需求。由于凱恩斯的貨幣需求理論在現代宏觀經濟學和宏觀經濟政策制訂中的核心作用,因此,進一步
              完善深化凱恩斯所提出的流動性偏好理論就顯得非常重要,而這一發展也就構成了戰后至 70 年代貨幣
              理論發展的主流。
              62.運用貨幣供給的相關理論來分析貨幣量與通貨膨脹之間的關系?
              通貨膨脹最初指因紙幣發行量超過商品流通中的實際需要量而引起的貨幣貶值現象。紙幣流通規律表明,
              紙幣發行量不能超過它象征地代表的金銀貨幣量,一旦超過了這個量,紙幣就要貶值,物價就要上漲,
              從而出現通貨膨脹。通貨膨脹只有在紙幣流通的條件下才會出現,在金銀貨幣流通的條件下不會出現此
              種現象。因為金銀貨幣本身具有價值,作為貯藏手段的職能,可以自發地調節流通中的貨幣量,使它同
              商品流通所需要的貨幣量相適應。而在紙幣流通的條件下,因為紙幣本身不具有價值,它只是代表金銀
              貨幣的符號,不能作為貯藏手段,因此,紙幣的發行量如果超過了商品流通所需要的數量,就會貶值。
              例如,商品流通中所需要的金銀貨幣量不變,而紙幣發行量超過了金銀貨幣量的一倍,單位紙幣就只能
              代表單位金銀貨幣價值量的 1/2,在這種情況下,如果用紙幣來計量物價,物價就上漲了一倍,這就是
              通常所說的貨幣貶值。此時,流通中的紙幣量比流通中所需要的金銀貨幣量增加了一倍,這就是通貨膨
              脹。在宏觀經濟學中,通貨膨脹主要是指價格和工資的普遍上漲。
              63.貨幣供給量是內生的還是外生的?請給出理由。
              (1)貨幣供給量是外生的,其含義是指貨幣供給量并不是由經濟因素,如收入、儲蓄、消費、投資等
              因素所決定的,而是由貨幣當局完全操控的。貨幣供給量是內生的,其含義則是指貨幣供給的變動不是
              由貨幣當局決定的,起決定作用的是經濟體系內的多種因素。
              (2)認為貨幣供給是外生的主要觀點有:(1 凱恩斯的貨幣供給外生性理論觀點 凱恩斯認為貨幣供給
              量是外生變量,這是由貨幣的供給彈性和替代彈性的特征決定的:一方面,由于貨幣的供給彈性極小,
              幾乎為零,當貨幣需求上升時,無法用多投入勞動力的方法來提高貨幣的供給;另一方面,貨幣的替代
              彈性為零,它是依*國家權力發行并強制流通的,任何其他商品都無法取代貨幣,因而無法降低對貨幣的
              需求。(2 新劍橋學派的貨幣供給外生性理論觀點 該學派不完全贊成凱恩斯的外生貨幣供給論。在貨幣
              供給的控制上,劍橋學派一方面贊同凱恩斯的觀點,認為中央銀行能控制貨幣供給,另一方面,他們又
              認為中央銀行對貨幣供給的控制力和效果不是絕對的。(3 貨幣學派的貨幣供給外生性理論觀點 他們認
              為,雖然貨幣供給是由高能貨幣 H、商業銀行存款與其存款準備金之比 D/R 及商業銀行存款與非銀行公
              眾所持通貨之比 D/C 所共同決定的,但是他們通過實證分析證明了 D/R 和 D/C 的變化都很小,H 才是
              廣義貨幣供給量長期變動的主要原因。因而認為貨幣供給量是外生的,也是可控的。
              (3)認為貨幣供給是內生的主要觀點有:
              新劍橋學派的貨幣供給內生性理論 新劍橋學派認為,雖然從形式上看,現有的貨幣量都是由中央銀行
              投放出去的,但實質上,供給多少貨幣并不完全取決于中央銀行的意志,而是中央銀行被動適應公眾貨
              幣需求的結果。在當代高度發達的信用經濟中,商業銀行作為整個貨幣運行的最主要的載體,會在很大
              程度上影響貨幣供給量。
              新古典綜合學派的貨幣供給內生性理論 新古典綜合學派認為貨幣供給是內生的主要原因在于:第一、
              由金融機構業務活動決定的信貸及創造的存款貨幣是貨幣供給的源頭。第二、金融體系的創新能起到動
              員閑置資金、節約頭寸、改變貨幣流通速度的作用。第三、企業可以創造非銀行形式的支付來提高信用
              規模。
              (4)長期以來對我國貨幣供給的內生性和外生性問題,國內學者的觀點也不統一。認為我國貨幣供給
              是外生的主要論據有:第一、經濟體系中全部貨幣都是從銀行流出的,從本源上說都是又中央銀行資產
              負債業務決定的。第二、人民銀行不是沒有控制貨幣供給增長的有效手段,而是沒有利用好這個手段。
              認為我國貨幣供給是內生的主要論據有:第一、在我國目前條件下人民銀行沒有獨立的決策地位,貨幣
              緊縮或是松動都是由更高的決策層做出的。第二、由于“倒逼機制”的存在,我國貨幣供給往往只是被
              動地適應社會需求,中央銀行很難實施各項既定的貨幣調解方案。
              64.貨幣供給的形成機制是怎樣的?
              現代經濟條件下的貨幣供給機制是由兩個層次構成的,第一個層次是中央銀行提供基礎貨幣和對貨幣供
              給的宏觀調控,第二個層次是商業銀行創造存款貨幣。
              (1)中央銀行投放基礎貨幣
              中央銀行基礎貨幣的投放是通過信用活動來完成的,中央銀行資產和負債的變動導致了基礎貨幣供應量
              的變動?;A貨幣的投放主要通過以下幾個渠道:貼現及放款、購買政府債券及財政借款、購買外匯或
              黃金。當中央銀行將創造的基礎貨幣投入流通時,這部分基礎貨幣就形成了公眾所持有的通貨,公眾將
              通貨存入銀行,就形成了商業銀行的原始存款;基礎貨幣是貨幣供給形成機制的基礎和前提。
              (2)商業銀行創造存款貨幣
              在二級銀行制度下,商業銀行是貨幣供給形成體系中的一個重要層次,是整個貨幣運行的最主要的載體;
              商業銀行通過辦理支票活期存款、發放貸款從而具有創造貨幣的功能。商業銀行創造多倍派生存款的過
              程不是由一家銀行單獨完成的。單一銀行僅能創造等于其超額儲備的存款,作為整體的銀行體系卻能夠
              進行多倍存款擴張。商業銀行只要具有創造信用流通工具的能力,在轉賬制度發達的條件下,銀行賬戶
              的活期存款不全部用現金提取,銀行也不全部收回放款,并且商業銀行存款的準備是部分準備制,那么
              商業銀行就具備創造派生存款的能力。
              商業銀行負責吸收存款和發放貸款。商業銀行在向中央銀行繳納一定的準備金后,可以將剩余資金貸給
              企業部門。企業得到貸款后又會將其中一部分存入這家商業銀行或者其它商業銀行。接著,商業銀行可
              以再將其中的一部分作為貸款發放取出。如此反復,最終社會中形成的購買力將是中央銀行發行貨幣的
              若干倍。
              65.比較費雪方程式與劍橋方程式的差異。
              (1)對貨幣需求分析的側重點不同。費雪方程式強調的是貨幣的交易手段功能,而劍橋方程式側重貨
              幣作為一種資產的功能。
              (2)費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯系在一起,重視貨幣支出的數量和速度,而劍橋方程式則是
              從用貨幣形式擁有資產存量的角度考慮貨幣需求,重視這個存量占收入的比例。所以對費雪方程式也有
              人稱之為現金交易說,而劍橋方程式則稱現金余額說。
              (3)兩個方程式所強調的貨幣需求決定因素有所不同。費雪方程式用貨幣數量的變動來解釋價格,反
              過來,在交易商品量給定和價格水平給定時,也能在既定的貨幣流通速度下得出一定的貨幣需求結論。
              而劍橋方程式則是從微觀進行分析的產物。出于種種經濟考慮,人們對于擁有貨幣存在滿足程度的問題;
              擁有貨幣要付出代價,比如不能帶來收益的特點,又是對擁有貨幣數量的制約。這就是說,微觀主體要
              在兩相比較中決定貨幣需求。顯然,劍橋方程式中的貨幣需求決定因素多于費雪方程式,特別是利率的
              作用已成為不容忽視的因素之一。
              66.簡述凱恩斯貨幣需求的三種動機。
              凱恩斯認為人們對貨幣的偏好,也就是對貨幣的需求,起因于三個動機:交易動機、預防動機和投機動
              機。
              (1)交易動機 交易動機是指人們需要貨幣,以備個人交易或企業營業的動機。交易性貨幣需求主要
              取決于收入的大小。收入越多,交易性貨幣需求越大,收入越少,交易性貨幣需求越小。
              (2)預防動機 預防動機也成謹慎動機,是指人們為預防意外而產生的持有一定量貨幣的動機。出于
              預防動機所產生的貨幣需求主要是為了應付意外的支出需要而引起的,如為了應付偶爾發生的就醫需要,
              為了應付突如其來的應酬等。這種動機引起的貨幣需求取決于個人收入的多少,收入多的人們為了謹慎
              動機而持有的貨幣也多,收入少的人們為謹慎動機而持有的貨幣也少。
              (3)投機動機 投機動機是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分貨幣的動機。
              凱恩斯把財富的持有形式分為兩種:貨幣和債券,債券不僅能給持有者帶來利息收入,還可以通過債券
              價格變動給持有者帶來資本溢價或資本損失。債券價格和市場利率成反比例關系。當市場利率下降即債
              券價格上升時,人們會預期今后利率回升或債券價格下跌,于是拋出債券,增加貨幣的持有量,反之則
              反。因此,投機動機的貨幣需求隨利率水平的高低呈反方向變動。
              67.貨幣均衡:西方學者對貨幣均衡有著不同的解釋,主要分為三類:貨幣供給與貨幣需求相等,貨幣利
              率與自然利率相等以及儲蓄與投資相等。我國學者更傾向于第一種解釋:指貨幣供給量與貨幣需求量基
              本相等的貨幣流通狀況,以 Ms 表示貨幣供給量,Md 表示貨幣需求量,則 Ms=Md。所謂“基本相等”
              是指貨幣供給與貨幣需求的大體一致,而不是數量上兩者完全相等。貨幣均衡是一種非瓦爾拉斯均衡。
              在這個定義中,貨幣均衡是一個動態過程,在一定程度上反映了國民經濟的總體均衡狀況,同時也是貨
              幣供求結構的均衡。
              68.通貨緊縮:在西方經濟學的主流觀點中,都是根據價格總水平的持續下降來給出通貨緊縮的定義。國
              內主要有三種觀點:一是通貨緊縮就是指價格水平的普遍持續下降。二是通貨緊縮包括價格水平的持續
              下降和貨幣供應量的減少。三是通貨緊縮應包括價格水平的持續下降,貨幣供應量的持續下降和經濟衰
              退。
              69.通貨緊縮本質:是一種貨幣現象。當總需求持續小于總供給,或現實經濟增長率持續地低于潛在經濟
              增長率時,則會出現通貨緊縮現象;通貨緊縮的特征表現為物價水平的持續與普遍下跌;通貨緊縮同時
              也是一種實體經濟現象,通常與經濟衰退相伴隨。
              70.通貨膨脹:經濟學界迄今還不存在一個可以被普遍接受的有關通貨膨脹的定義。西方經濟學家對通貨
              膨脹的定義大致可以歸納為兩類:一是從強調通貨膨脹的表現形式方面來定義,二是從強調通貨膨脹的
              成因方面下定義。前者的定義占主導地位,大多認為,通貨膨脹是指商品和生產要素價格總水平的持續
              不斷的上漲。對于這個定義的理解,需要注意:考察對象是“商品和生產要素價格”,虛擬資產的價格變
              動并不是所要考察和說明的對象;“總水平”強調的是所有商品和生產要素的價格總水平,局部商品的價
              格或個別商品的價格上漲不能成為通貨膨脹;“持續不斷的上漲”強調的是物價總水平呈長期的、持續上
              升的趨勢,所以季節性的、偶然性的或是臨時性的物價上漲不屬于通貨膨脹。
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